理财基础知识学习
理财产品 银行/基金公司/信托公司等,将投资理财行为包装成产品,向公众开放购买. 分类 定期型: 又叫稳健理财,特点是
理财产品
银行/基金公司/信托公司等,将投资理财行为包装成产品,向公众开放购买.
分类
- 定期型: 又叫稳健理财,特点是风险低.资金流向主要是借给个人/企业,或是用来买国债/玩银行票据.大概率保本.一般年收益:
3% ~ 6%. - 浮动型: 特点是收益率不断浮动,幅度很大,可赚可赔.资金主要流向: 股票/期货/外汇.
概况
| 产品名 | 风险 | 约收益 | 门槛(起投) | 资金流向 |
|---|---|---|---|---|
| 银行理财 | 低 | 5% | 50000 | 地方债/企业贷款/国债券 |
| 货币基金 | 低 | 3% | 无 | 银行存款/企业贷款/国债券 |
| 保险 | 低 | 5% | 1000 | 银行存款/债权/债券 |
| 信托 | 高 | 7% | 100W | 工厂/矿山/债券/房地产 |
| 股票基金 | 高 | 不设限 | 10 | 股票 |
| P2P网贷 | 高 | 8% | 100 | 小企业/缺钱人 |
结构性存款
银行将用户存款分成两份,分别管理.具体是: 大部分存定期,小部分搞投资.门槛低(1w起),选择多(银行间竞争).
基金
将资金委托给基金公司进行管理和投资.具体由基金公司的专业基金经理操作,风险较直接投资股票小.
种类
- 按投资项目: 股票型基金 / 债券型基金 / 货币型基金 / 期货型基金
- 按收钱对象: 私募基金 / 公募基金(开放式/封闭式)
- 按管理方式: 主动型基金 / 被动型基金(也叫指数基金)
基金定投
选定某个基金产品,定期定额购买
定投优点
- 避免个人经验知识欠缺造成不理性投资操作,或是坚持不下来.
- 定投起点低,定投计划可随时暂停/停止,或是修改金额/日期等.
- 分担风险,避免一次性重大损失
定投风险
- 单边市场风险: 与市场数据联系紧密
- 投资人操作不当: 基金经理持仓不合理,高买低卖等
货币基金
稳健理财产品(如: 余额宝).风险低,资金流向低风险区.提现快,T+0秒到账(垫付).收益高,比个人存银行利率高. 但个人购买数额有限制,T+0提现有额度限制
年金险
即能领钱的保险,也可以称之为理财类保险.比较安全,收益中等,一直稳定.流动性差,适合长期规划.具体操作为: 1. 投本钱, 2. 定期领收益
- 投本钱: 确定总价,分期付款.签订保险合同责任.约定年金领取周期/数额等.
- 定期领收益: 购买后,根据产品约定,定期领年金.若不领,会单独存在一个账户中.
股票
股票是上市公司发行的公开出售的股份.
A股概况
- 上海证券交易所: 主板/科创板
- 深证证券交易所: 主板/中小板/科创板
股票流程:
证券交易所(产出)==>券商(售卖)==>股民(购买)
股票市场
- 一级市场: 刚上市的公司按发行价发行新股,大都会被大经销商购买.散户可通过摇号购买,即为打新股.
- 二级市场: 即一般常说的股市.经销商和散户流通交易
涨跌因素
本质为供给关系,即: 供不应求,价格上涨;供大于求,价格下跌
- 公司业绩
- 经济形势
- 国家政策
债券
公司/银行/政府为筹募资金发售的借款凭证.一张债券包含面值/期限/利率三个部分.价格也会受供求关系影响.可出售转卖赚差价.可在将来变成股票的称之为可转债.
期货
与现货(具体的商品货物)不同,期货不是货,以某种大众产品或金融资产等为标的标准化可交易合约.即期货是指: 标准化远期交易合约.
炒期货规则
- 统一地点: 交易所
- 统一时间: 9:00-15:00 21:00-1:00
- 统一价格: 交易量最多的价格作为当日开盘价
炒期货操作
- 开户交保证金,一般为期货价格的3%-10%
- 做多,即买涨.到期卖出赚差价
- 做空,即买跌.先卖再买,先向交易所签约买入获得期货,然后卖出.到期价格若下跌,再低价买回,还给交易所,赚取差价.
P2P
P2P是person to person 的缩写,即一个人借钱给另一个人.与银行相比,提高了存款和贷款利息,降低了借款条件,同时也带来了风险.
标准普尔投资建议
- 准备要花的钱: 10%
- 补充保障的钱: 20%
- 高风险投资的钱: 30%
- 保本增值的钱: 40%
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