查尔斯·庞兹（Charles Ponzi，1882-1949）， 他是一位生活在19、20世纪的意大利裔投机商，1903年移民到美国。在美国干过各种工作，包括油漆工，一心想发大财。他曾因伪造罪在加拿大坐过牢，在美国亚特兰大因走私人口而蹲过监狱。经过美国式发财梦十几年的熏陶，庞兹发现最快速赚钱的方法就是金融，于是，从1919年起，庞兹隐瞒了自己的历史来到了波士顿，设计了一个投资计划，向美国大众兜售。

　　1919年他开始策划，骗人们向一个事实上子虚乌有的企业投资，许诺投资者将在三个月内得到40%的利润回报，然后，狡猾的庞兹把新投资者的钱作为快速盈利付给最初投资的人，以诱使更多的人上当。由于前期投资的人回报丰厚，庞兹成功地在七个月内吸引了三万名投资者，这场阴谋持续了一年之久，才让被利益冲昏头脑的人们清醒过来，后人称之为“庞氏骗局”。

　　这个投资计划说起来很简单，就是投资一种东西，然后获得高额回报。但是，庞兹故意把这个计划弄得非常复杂，让普通人根本搞不清楚。1919年，第一次世界大战刚刚结束，世界经济体系一片混乱，庞兹便利用了这种混乱。他宣称，购买欧洲的某种邮政票据，再卖给美国，便可以赚钱。国家之间由于政策、汇率等等因素，很多经济行为普通人一般确实不容易搞清楚。其实只要懂一点金融知识的人都会指出，这种方式根本不可能赚钱。然而，庞兹一方面在金融方面故弄玄虚， 另一方面则设置了巨大的诱饵，他宣称，所有的投资，在90天之内都可以获得40%的回报。而且，他还给人们“眼见为实”的证据：最初的一批“投资者”的确在规定时间内拿到了庞兹所承诺的回报。于是，后面的“投资者”大量跟进。

　　在一年左右的时间里，差不多有4万名波士顿市民，变成庞兹赚钱计划的投资者，而且大部分是怀抱发财梦想的穷人，庞兹共收到约1500万美元的小额投资，平均每人“投资”几百美元。当时的庞兹被一些愚昧的美国人称为与哥伦布、马可尼（无线电发明者之一）齐名的最伟大的三个意大利人之一，因为他像哥伦布发现新大陆一样“发现了钱”。庞兹住上了有20个房间的别墅，买了100多套昂贵的西装，并配上专门的皮鞋，拥有数十根镶金的拐杖，还给他的妻子购买了无数昂贵的首饰，连他的烟斗都镶嵌着钻石。当某个金融专家揭露庞兹的投资骗术时，庞兹还在报纸上发表文章反驳金融专家，说金融专家什么都不懂。

　　1920年8月，庞兹破产了。他所收到的钱，按照他的许诺，可以购买几亿张欧洲邮政票据，事实上，他只买过两张。此后，“庞兹骗局”成为一个专门名词，意思是指用后来的“投资者”的钱，给前面的“投资者”以回报。庞兹被判处5年刑期。出狱后，他又干了几件类似的勾当，因而蹲了更长的监狱。1934年被遣送回意大利，他又想办法去骗墨索里尼，也没能得逞。1949年，庞兹在巴西的一个慈善堂去世。死去时，这个“庞氏骗局”的发明者身无分文。

Tips：骗局既不是起源于庞兹也不可能止于庞兹，这仅仅是个开始，此后百年无数人效仿他当年的骗术，如此简单的诈骗模式竟屡试不爽、获利巨大。

资金盘

资金盘在国内的活跃，也引来了国外的关注，不少海外资金盘进入中国“淘金”。MMM就是其中代表，亦是影响力、破坏力最强的资金盘项目之一。这类资金盘披着“外商”的外衣，利用民众对外商的好印象进行诈骗。一般人很难核查海外资金盘的相关资料，信息的不对称让受害人难以判断真伪。

2017年随着虚拟货币的火爆，借助区块链这样“大热”的词造势，打造比传统项目更有吸引力的项目。再一次把资金盘推上高潮，一些不法分子开始利用区块链的名义进行非法集资与诈骗。下面看下有那些披着区块链的外衣进行诈骗，你有没有上当受骗。

一、Cryptokitties

Cryptokitties是最早流行起来的区块链资金盘游戏，逻辑是采用击鼓传花的打法。参与者通过加密货币来购买宠物猫，随着参与的人数越来越多，猫的价格会越炒越高，从而获得收益。简单的说，在Cryptokitties中先入者低价买入，再去寻找愿意出更高价的接盘者。

Cryptokitties之后，催生出了无数的区块链资金盘游戏，其中既有直接的模仿者，比如加密狗、加密国家、加密名人等等，也有其他诸如菠菜、卡牌的游戏类型，但其核心逻辑大都与Cryptokitties相似，属于击鼓传花游戏的打法，最后入场的人成为接盘者，承受最大的损失。

二、Fomo 3D

资金盘游戏往往存在暗箱操作操盘等问题，参与者是输多赢少，严重时甚至会导致倾家荡产。2018年7月，Fomo 3D诞生，区块链资金盘游戏开始复苏并展现强劲的势头。以Fomo 3D为代表的区块链资金盘游戏通过技术手段使整个游戏环节变得透明，消除人为操控游戏结果与资金分配不公的痛点。但即便如此，依然改变不了它们是庞氏骗局的事实。

Fomo 3D是一款典型的以小博大的击鼓传花游戏，但也有创新，比如引入了闪拍、战队分红、排行榜系统等创新玩法，玩家向游戏的合约地址内投入加密货币ETH，如果倒计时24小时结束，没有人再向资金池内投入ETH，那么最后一个投入的玩家就会获得全部奖池48%的金额。同时，早期的参与者虽然得不到最后的大奖，但随着后来者的加入，可以享受源源不断的分红收益。可见，从规则上看无论是早入场还是最后入场的人，看似都不会是输家，都会有动力继续投入ETH，继续拉新人入场，具有传销的特点。但必须明白，Fomo 3D是一种零和博弈，有人赚多少钱，必然就会有人输掉多少钱。赢家只有最早入场者和最终出价者，是极个别的幸运儿。特别是资金不够充沛的散户，进场的风险会非常高。比较讽刺的是，Fomo 3D毫不避讳的坦诚自己就是一场骗局，甚至其网站域名翻译后意思是离开骗局。但是，仍然有大量的玩家，特别是来自中国的玩家持巨资入场。

Fomo 3D之后，区块链资金盘游戏爆发，它们在Fomo 3D代码的基础上稍加改进，便成为一款新作，并吸引了大量的资金。除去前面提到的庞氏骗局风险之外，据一些安全防控公司的报告，Fomo 3D的山寨版游戏普遍存在智能合约漏洞，一旦被黑客利用，会造成整个资金池的损失。

三、火牛视频

今年7月，火牛视频凭借“打赏即挖矿”及持有FB即分红的模式，在短短两个月内爆火，欲打造成拥有区块链技术的YouTube。但不断有声音指出，火牛拥有传销式的拉人头模式和分红方式，是不折不扣的资金盘。在一开始的节点，火牛的因其高回报吸引大量用户涌入，大量用户涌入后，平台支出的分红数额就会提高。一旦平台单日利润达不到分红数额，平台就会亏损。平台亏损分红就会降低，结果用户流失，充值变少，利润持续减少，最后直到平台崩盘。有人形容，火牛的获利模式可以说与Fomo 3D有异曲同工之妙：越早进入，获利越多；晚进入的，就要做好成为接盘侠的准备了。火牛里的用户心理其实就是在赌自己不是最后一个下车的。

9月份，火牛无限下调分红比例并将分红改成了回馈。随后有消息爆出，火牛北京一支十人左右的小团队，办公地点是一家足疗店的包间。其原本就不是区块链项目，而是顶着区块链外衣的资金盘。

四、TPT

公开资料显示，TPT是TokenPocket发行的去中心化交易所TPDex的平台币。基于Bancor协议发行，并增加了使用协议和分红协议，还引入期权协议和交易手续费算法。发行使用EOS兑换，同时有一个对应的EOS资金池，用户从通证池购买TPT，花费的EOS会进入EOS资金池，卖出时资金池会减少。

数据利用区块链合约控制，相对公开透明，但因为TPT卖出手续费收29%（刚开始30%，会逐步降低），也就是说你买入的时候再卖出就损失了29%，这会逼着你持仓待涨，对抑制投机有一定作用，让高位接盘者套牢。这就有资金盘嫌疑了。发行价1TPT=0.000538EOS，当涨幅超过30%时，就开始有人抛货。持有者只能等待分红，可第一次要到11月初才分，天天降不少人开始割肉了。

五、虚拟矿机

今年5月，有受害者在网上曝光了一个名为区块云的项目。据了解，该项目通过微信群发红包、互联网宣传等方式，宣传一个存在于APP上的虚拟矿机，并称这个虚拟矿机可以免费挖EOS、BTM、ELF，更能挖火币、OKEX等国际交易所所有的优质币种，还能拿免费空投币。并且回本周期只需要20天。极短的回本周期，丰厚的回报诱惑，还需要不断有新的资金参与才能维持，那么这就是一个击鼓传花的资金盘游戏。据有关媒体指出，区块云一共就只存活了两个月，在所有人都还幻想着自己能够“赚大钱”“暴富”的时候，区块云已经悄悄关了网站，停了DAPP数据接口，偷偷转移资金跑路了。

六、虚假“P2P式”量化

最常见的手法是模仿P2P模式，很多机构打着量化的名号，进行比特币等虚拟资产的托管，托管限额不等，但这些机构承诺每周有3%——10%不等的收益率。这其中不乏隐患，一般而言，承诺的收益率较高吸引投资者进入，但很可能收益来自后来者的本金。一旦资金链断裂，机构跑路，崩盘是自然不过的事情。

目前披着“区块链”外衣的庞氏骗局还有很多，打着“0投资”的嚎头进行各种高收益宣传，然后在利用人性的贪婪进行规则修改来诱导投资者，这种资金盘的欺骗手法并没有很高明，很多投资者明知是骗局的情况下依然不顾风险投入其中。这就是投资者为了赚钱只看收益不看风险。说白了就是“贪”。

除了矿机售卖凉凉外，利用矿机模式进行传销骗局的活动也层出不穷。记者在社交群中注意到一种名为YBC亿维链的“挖矿”模式。据了解，该平台的挖矿买卖无任何交易限制，直推5人，团队人数达到20人奖励小型矿机一台。直推10人，团队人数达到100人奖励中型矿机一台。直推20人，团队人数达到200人奖励中型矿机一台。每天直推人数前三名，奖励200元现金奖励，并奖励中型矿机一台。每天算力前三名，奖励100元现金奖励，并奖励中型矿机一台。更有“矿工”发帖子称，YBC亿维链是个真正的“0撸币平台”。针对涉嫌传销骗局、拉人头等问题，记者尝试联系YBC亿维链平台，但根据群里提供的链接网页截至发稿前一直打不开，App也没法下载。

记者此前注意到，一种新型“GEC环保币”交易模式被广泛传播，该模式以“生态环境保护”、“零投资”、“零风险”、“高收益”为标签，靠拉人头入伙，拉下线发展资金链条。在2017年2月上线以后，该平台承诺一个月涨50倍，一年涨1000倍，“GEC环保币”目前只涨不跌，变现比较容易，只要打款上传截图就可以提现。国家互联网金融安全技术专家委员会相关人员指出，从业务模式来看，以拉人头的方式层级获取收益，基本上可以判定为传销。从另一个角度说，环保币拉人头的过程中分发了币、汇集了资金，笼统点可以说变相ICO。

在何南野看来，这种模式下，套路无外乎是先给注册用户送点“甜头”，再忽悠注册用户掏钱买矿机，然后让用户不断发展下线，最终实现巨额收入。背后的风险就是一切都是虚拟的，用户花钱买的机器，挖出的矿可能都是虚构的，没有对应的实物，一旦布局者跑路，所有的花钱购买过矿机的用户利益都会受损，最终结果就是传销骗局。

模仿资金盘做法

为了了解资金盘技术以及运作 使用.NET 5+SqlServer+Layui做了一个功能全面的矿机模式盘

项目结构

 使用截图

 总结

其实做过之后发现 无非就是增删改查  完完全全就是一个骗局