贷款的还款方式及计算方法总结
一次还本付息法
讲解：现各银行规定，贷款期限在一年以内(含一年)，那么还款方式为到期一次还本付息，即初期的贷款本金加上整个贷款期内的利息综合。计算公式如下：
a、贷款期为一年
到期一次还本付息额=贷款本金×[1+年利率(%)]
b、贷款期不到一年
到期一次还本付息额=贷款本金×[1+月利率(‰)×贷款期(月)]，其中：月利率=年利率÷12
eg、以住房公积金贷款1万元，贷款期为7个月，则到期一次还本付息额为：10000元×[1+(4.05%÷12月)×7月]= 10236.3元
等额本息还款法
等额本息是指一种贷款的还款方式，是在还款期内，每月偿还同等数额的贷款(包括本金和利息)，和等额本金是不一样的概念。
等额本息计算公式：〔贷款本金×月利率×(1＋月利率)^还款月数〕÷〔(1＋月利率)^还款月数 - 1〕
其中＾符号表示乘方。
eg、假设以10000元为本金、在银行贷款10年、基准利率是6.65％：
月利率=年利率÷12=0.0665÷12=0.005541667
每月还款本息=〔10000×0.005541667×（1＋0.005541667）＾120〕÷〔（1＋0.005541667）＾120－1〕=114.3127元
合计还款 13717.52元
合计利息 3717.52元
/** * 假设以10000元为本金、在银行贷款10年、基准利率是6.65％ * * @param args */ public static void main(String[] args) { // 本金 double principal =10000; // 月利率=年利率÷12 double monthInterestRate = 0.0665/12; // 还款月数=贷款10年x12 int repayMonth = 10*12; //每月还款本息 double repayMonthInterest = getRepayMonthInterest(principal, monthInterestRate, repayMonth); System.out.println("月利率="+monthInterestRate); System.out.println("每月还款本息="+repayMonthInterest); System.out.println("合计还款="+repayMonthInterest*repayMonth); System.out.println("合计利息="+(repayMonthInterest*repayMonth-principal)); } /** * 计算月还款本息(本息=本金+利息)<br/><br/> * * 等额本息计算公式：〔贷款本金×月利率×(1＋月利率)^还款月数〕÷〔(1＋月利率)^还款月数 - 1〕 * * * @param principal 本金 * @param monthInterestRate 月利率 * @param repayMonth 还款月数 * @return */ private static double getRepayMonthInterest(double principal, double monthInterestRate, int repayMonth) { // 还款月数次方=(1＋月利率)^还款月数 double repayMonthPow = Math.pow((1 + monthInterestRate), repayMonth); double monthInterest = (principal*monthInterestRate*repayMonthPow)/(repayMonthPow-1); return monthInterest; }
等额本金还款法
等额本金是指一种贷款的还款方式，是在还款期内把贷款数总额等分，每月偿还同等数额的本金和剩余贷款在该月所产生的利息，这样由于每月的还款本金额固定，而利息越来越少，借款人起初还款压力较大，但是随时间的推移每月还款数也越来越少。
等额本金计算公式：每月还款金额 =（贷款本金 ÷ 还款月数）+（本金 — 已归还本金累计额）×每月利率
等额本金法最大的特点是每月的还款额不同，呈现逐月递减的状态；它是将贷款本金按还款的总月数均分，再加上上期剩余本金的利息，这样就形成月还款额，所以等额本金法第一个月的还款额最多 ，然后逐月减少，越还越少，计算公式为：
每月还本付息金额=（本金/还款月数）+（本金-累计已还本金）×月利率
每月本金=总本金/还款月数
每月利息=（本金-累计已还本金）×月利率
还款总利息=（还款月数+1）×贷款额×月利率/2
还款总额=（还款月数+1）×贷款额×月利率/2+ 贷款额
注意：在等额本金法中，人们每月归还的本金额始终不变，利息随剩余本金的减少而减少，因而其每月还款额逐渐减少。
举例说明
等额本金还款法其计算公式如下： 每季还款额=贷款本金÷贷款期季数+（本金-已归还本金累计额）×季利率 如：以贷款20万元，贷款期为10年，为例： 每季等额归还本金：200000÷（10×4）=5000元 第一个季度利息：200000×（5.58%÷4）=2790元 则第一个季度还款额为5000+2790=7790元； 第二个季度利息：（200000-5000×1）×（5.58%÷4）=2720元 则第二个季度还款额为5000+2720=7720元 …… 第40个季度利息：（200000-5000×39）×（5.58%÷4）=69.75元 则第40个季度（最后一期）的还款额为5000+69.75=5069.75元
由此可见，随着本金的不断归还，后期未归还的本金的利息也就越来越少，每个季度的还款额也就逐渐减少。这种方式较适合于已经有一定的积蓄，但预期收入可能逐渐减少的借款人，如中老年职工家庭，其现有一定的积蓄，但今后随着退休临近收入将递减。
等额本息和等额本金比较
二者相比，在贷款期限、金额和利率相同的情况下，在还款初期，等额本金还款方式每月归还的金额要大于等额本息，但在后期每月归还的金额要小于等额本息。即按照整个还款期计算，等额本金还款方式会节省贷款利息的支出。
总体来讲，等额本金还款方式适合有一定经济基础，能承担前期较大还款压力，且有提前还款计划的借款人。等额本息还款方式因每月归还相同的款项，方便安排收支，适合经济条件不允许前期还款投入过大，收入处于较稳定状态的借款人。
两种还款方法比较，最终到期算，等额本息比等额本金要多付出可观利息。